长江商报 > 台州银行减速:手续费及佣金净收入锐降56%   资产减值损失4.58亿同比增40%

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2019-10-28 07:17:58 来源:长江商报

    长江商报记者 徐佳

    经历此前高歌猛进的增长态势后,台州银行股份有限公司(以下简称“台州银行”)2019年以来业绩增幅已明显放缓,整体发展更加趋于稳健。

    日前,台州银行披露三季度业绩报告。今年前三季度该行实现营业收入49.98亿元,较上年同期增长0.28%;净利润21.27亿元,较上年同期减少9.9%。2018年该行营收、净利润增速分别达到25.6%、40.3%。

    长江商报记者注意到,利息净收入增速放缓,手续费及佣金净收入大幅下降,是制约台州银行营收增长的主要原因。其中,报告期内该行手续费及佣金净收入7551.62万元,较上年同期减少56.55%,占当期营业收入的比例仅为1.52%。

    不仅如此,报告期内,该行计提资产减值损失4.58亿元,同比增长39.6%,远超当期业绩增速。

    不过,另一方面,近年来,台州银行的资产质量一直处于较优水平。近三年来,该行不良率一直在0.6%左右,今年三季度末微升至0.7%,但仍低于大多数商业银行。

    前三季度增收不增利

    公开资料显示,台州银行始建于1988年6月6日,由城市信用社发展而来,总行地处民营经济发祥地之一的浙江省台州市。2002年3月,以市场化方式发起成立了全国首家政府参股不控股的城市商业银行“台州市商业银行”,2010年9月更名为台州银行。

    2008年,台州银行成功引入中国平安、招商银行为股东及战略合作伙伴。

    截至2018年末,台州银行总股本为18亿股,其中国有股和社会法人股持股比例分别为5%、90.5%。招商银行、吉利集团分别持有该行1.8亿股股份,占该行总股本的10%,为台州银行前两大股东。平安信托、平安人寿保险分别持有该行1.77亿股、8999.94万股股份,占该行总股本的9.86%、5%,为该行第四和第九大股东。

    尽管目前尚未上市,但台州银行盈利能力在浙江地区的非上市城商行中处于较强水平。

    财务数据显示,在正式更为现名之后,2010年台州银行营业收入和净利润分别为22.42亿、10.88亿。2016年至2018年,台州银行分别实现营业收入67.35亿、74.63亿、93.73亿,归属于该行股东的净利润分别为23.73亿、30.02亿、42.13亿。

    其中,去年该行营收净利润增速分别达到25.6%、40.3%,而与2010年相比,该行近八年营收净利整体增速分别达到318%、287%。

    以今年上半年业绩来看,今年上半年浙江省五家非上市城商行中,台州银行净利润14.17亿处于首位,领先于稠州银行、湖州银行、温州银行、绍兴银行的净利润8.44亿、4.57亿、3.6亿、3.18亿。

    不过,日前台州银行披露的三季度财务数据显示,今年前三季度该行实现营业收入49.98亿元,较上年同期增长0.28%;净利润21.27亿元,较上年同期的23.61亿元减少9.9%,高速增长之势陷入停滞。

    手续费及佣金净收入减少56%

    与大多数城商行相同,利息净收入为台州银行最主要的营收来源。

    三季报显示,报告期内,台州银行实现利息净收入36.19亿元,较上年同期的33.41亿元增长8.32%,占当期营业收入的比例为72.4%。

    非利息收入中,报告期内台州银行手续费及佣金净收入7551.62万元,较上年同期减少56.55%,占当期营业收入的比例仅为1.52%。

    其中,报告期内,该行手续费及佣金收入1.38亿元,同比减少逾38%,但手续费及佣金支出6257.62万元,同比增长23%。

    长江商报记者注意到,这是台州银行近年来首次出现手续费及佣金净收入负增长。2017年和2018年,该行手续费及佣金净收入分别为1.36亿、2.6亿,同比增长6.45%、92.23%。

    此外,今年前三季度,台州银行投资收益也出现了负增长。报告期内该行投资收益为12.08亿元,较上年同期的13.7亿减少11.8%。2018年,该行投资收益为16.63亿元同比增长34.8%。

    需要注意的是,营收增速放缓的同时,资产减值损失大幅提升也制约了台州银行业绩增长。

    今年前三季度,台州银行税金及附加、业务及管理费分别为3119.4万元、17.27亿元,同比增长3.58%、8.9%;资产减值损失金额则为4.58亿元,同比增长39.6%,增速远超前二项成本支出。

    不良贷款率仅为0.7%

    业绩下降的同时,台州银行资本金消耗加速。

    截至今年三季度末,台州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.16%、9.49%、9.49%。而2018年末,台州银行集团资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为16.39%、12.8%、12.72%,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率则分别为15.71%、11.66%、11.66%。

    2016年至2018年,台州银行也分别发行总量15亿元、8亿元、7亿元,共计30亿元的二级资本债券用于补充该行资本金。

    不过,另一方面,台州银行近年来始终保持较低的不良率水平,资产质量在同行业中处于较优位置。

    2016年至2018年末,台州银行不良贷款率分别为0.68%、0.66%、0.63%,拨备覆盖率分别为410%、426%、397%。

    长江商报查询同花顺数据发现,截至2018年末,A股35家上市银行中,宁波银行拨备覆盖率高达521.83%,处于首位。南京银行、常熟银行拨备覆盖率均超过400%,招商银行、渝农商行、上海银行拨备覆盖率超过300%。台州银行拨备覆盖率水平在上市银行中也处于高位。

    需要注意的是,9月末财政部在《金融企业财务规则》(财政部令第42号)的修订稿公开征求意见中指出,以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

    截至今年三季度末,台州银行资产总额1699.91亿元,负债总额1559.32亿元,所有者权益140.59亿元,各项存款余额1268.91亿元,贷款余额1055.08亿元;不良贷款率0.7%,较上年末增长0.07个百分点,未披露拨备覆盖率数据。

    视觉中国图


责编:ZB

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